미국 전자 상거래 시장을 뒤 흔드는 결제 파괴자 Sezzle

미국인들은 작년에 온라인에서 5 천억 달러 이상을 지출했는데, 이는 전년에 비해 15 % 증가한 것입니다. 산업 연구 . 이 분야가 비슷한 속도로 계속 성장한다면 전자 상거래는 4 년 이내에 1 조 달러 규모의 사업이 될 것입니다.

잠시 그것에 대해 생각해보십시오.

문자 그대로 20 년 전에 존재하지 않았던 온라인 쇼핑은 이제 미국인들이 소매에 소비하는 7 달러 중 1 달러를 차지합니다.

물론 이와 같은 전자 상거래 수치가 나올 때 지배적 인 내러티브는 일반적으로 확장되는 파이의 가장 큰 부분을 누가 가지고 있는지에 관한 것입니다 (힌트 : 'a'로 시작하고 'n'으로 끝나며 남미 정글 이후). 그러나 종종이 거대한 XXL 시장의 나무에서 길을 잃은 것은이 모든 것을 가능하게하는 지불 인 에이 블러의 이야기입니다. 전화 접속 인터넷 초기 이후 거의 변하지 않은 코호트입니다. 오늘날의 시장에서 온라인 쇼핑객이 사용할 수있는 결제 도구는 여전히 기본적으로 1980 년대에 Diners Club 고객에게 제공되었던 서비스와 동일합니다. Sezzle은 매우 단순하기 때문에 상인과 소비자가 선호하는 제품이되고 있습니다.Sezzle의 의례

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오늘, 온라인에서 지출 한 3 달러 중 1 달러 기존 신용 카드로 청구됩니다. Apple Wallet, Samsung Pa, Google Pay와 같은 eWallet을 사용하는 경우 2 달러 중 1 달러로 증가하는 숫자로, 이는 본질적으로 신용 카드와 연결된 안전한 디지털 지갑에 지나지 않습니다. Visa 및 American Express와 같은 충전 카드.

하지만 그 모든 것이 변하고 있습니다. 전문가들은 수많은 새로운 대체 전자 상거래 결제 플랫폼이 온라인 결제 산업을 뒤 흔들어이 부문에서 점점 더 지배적 인 역할을 할 것이며 미국의 연간 전자 상거래 지출이 1 조 달러에 달하는 것처럼 급증 할 것이라고 믿습니다.

전 세계적으로 현지 시장의 특정 요구 사항을 충족하기 위해 확산되고있는 수많은 결제 관행이 있습니다. PayPal에서 배포되는 새로운 기능부터 Venmo와 같은 P2P 송금 앱, 중국의 WeChat에 이르기까지 표준 Visa 또는 Amex를 넘어서는 결제 방법이 점점 다양 해지고 있습니다. 그러나 많은 분석가들은 현재 지불 시스템의 가장 큰 혼란은 소위 후불 분야에서 활동하는 수많은 기업이 될 것이라고 믿습니다. 이러한 혁신적인 회사는 소비자에게 중소형 구매를 관리 가능한 무이자 할부 결제로 나누는 동시에 상품을 즉시 소유 할 수있는 기능을 제공합니다.

이러한 새로운 서비스의시기는 신용 카드의 사망이라는 또 다른 주요 결제 추세의 산물입니다.

젊은 미국인들 사이에서 신용 카드 채택률이 떨어지고 있습니다. 최근 한 건에 따르면 18 ~ 29 세의 33 %만이 연구 하나 가지세요. 많은 전문가들은 이러한 추세를 2008 년 글로벌 금융 위기에 기인합니다. 과잉 레버리지와 수단 이상의 지출이 미치는 영향을 가까이서 본 세대입니다.

결제 산업의이 떠오르는 부분은 아직 초기 단계에있어 스스로를 정의하는 데 어려움을 겪고 있습니다. 후불이라는 별명이 약간의 견인력을 얻은 반면, 다른 사람들은 지금 구매, 나중에 지불, 디지털 레이어 웨이, 지연 지불 및 할부 지불 플랫폼이라고 부릅니다. 검색 전쟁에서 승리 한 구글처럼 후불 산업은 언젠가는이 분야를 주도하게 될 회사의 이름으로 설명 될 것입니다.

업계가 궁극적으로 자신을 설명하기로 결정한 방법에 관계없이 명확하게 명확한 한 가지는 다음과 같습니다. 미국인 5 명 중 4 명은 월급을 위해 생계를 유지합니다. , 그리고 이러한 관점에서 이러한 후불 플랫폼은 매력적인 서비스를 제공 할뿐만 아니라 시장의 중요한 요구를 충족시키고 있습니다.

이 분야의 거물들은 아마도 다음과 같은 이름을 가진 대부분의 미국인들에게 생소 할 것입니다. 확인 , 후불 , Klarna , 나눠 과 Sezzle 그러나 많은 업계 전문가들은 이러한 회사 중 일부가 미국 및 전 세계에서 모든 온라인 거래의 상당 부분을 담당하는 미래의 비자 및 마스터 카드로 부상 할 가능성이 있다고 가정합니다. 유럽의 리더는 Klarna라는 스웨덴 벤처 기업이며 미국 결제 산업의 혁명을 주도하는 것으로 간주되는 회사는 Minneapolis에 기반을 둔 Sezzle로 2 년 이내에 3,300 명 이상의 가맹점을 등록하고 캐나다로의 확장을 발표했습니다. 거대 소매 업체와 제휴 Kappa 스포츠웨어 .

후불이란 무엇입니까?

브라질, 남아프리카, 호주 (역사적으로 신용 시장이 약했던 곳)의 전 세계 소비자들은 소비자가 단기간에 무이자로 항목에 대해 지불 할 수있는 지불 옵션에 매우 익숙합니다. 이와 같은 지불 방식은 전자 상거래로 전환되기 전 수십 년 동안 이루어졌습니다.

일반적으로 레이어 웨이 및 기타 유사한 프로그램이 작동하는 방식은 다음과 같습니다. 때로는 모든 결제가 완료 될 때까지 매장에서 고객을위한 상품을 보유합니다. 다른 상황에서, 특히 더 진보되고 통합 된 은행 및 금융 시스템을 갖춘 브라질과 같은 곳에서 소매 업체는 고객이 눈에 보이는 품목을 소유 할 수 있도록 허용하지만 판매자에게 날짜가 기입되고 서명 된 수표 더미를 남기기 전에는 그렇지 않습니다. 잔액이 상환 될 때까지 매월 현금화 될 예정입니다.

미국에서는 온라인 '대체 결제'플랫폼, 특히 일련의 월별 할부로 이루어진 무이자 결제에 중점을 둔 플랫폼이 인터넷의 결제 창에서 급증하고 있습니다. 그러나 많은 미국 쇼핑객에게이 아이디어는 여전히 참신한 것으로 간주됩니다.

나는 후불 플랫폼이 미국 시장에서 상당히 새로운 것이기는하지만 빠르게 확장 될 것이며 가맹점의 온라인 상점에서 점점 더 많이 볼 수있을 것이라고 생각한다. BTIG . 가맹점은 일반적으로 신용 카드에 대해 일반적인 것보다 대체 결제 플랫폼에 더 높은 수수료를 지불하지만, 바구니 크기의 증가와 더 많은 재고를 정상 가격으로 이동할 수있는 능력이이 추가 비용을 보충하는 것보다 더 많습니다. 소매 업체는 3 ~ 4 개월 내에 50 % 할인 된 가격으로 상품을 내놓는 것보다 지금 상품을 판매하는 편이 낫습니다. 수학은 매우 매력적입니다.

미국인들은 대공황 기간 동안 가족이 힘든시기를 극복 할 수있는 수단으로 실제로 자리 잡은 레이어 웨이 개념에 매우 익숙했습니다. 1930 년대와 마찬가지로 미국이 신용 역경을 겪고있는 상황에서 Klarna, Afterpay 및 Sezzle과 같은 회사의 인기가 다시 상승하고 있습니다. 오늘날의 온라인 후불 계약은 과거의 평신도 프로그램과 DNA를 공유하지만 오늘날의 정통한 온라인 쇼핑객이 이용할 수있는 다양한 제품은 코너 소매 업체의 마케팅 전략과는 거리가 멀습니다.

Sezzle은 볼만한 사람입니다

확실히, 지연된 지불 영역의 어떤 플레이어도 비영리 단체가 아니지만 Sezzle은 완전한 단순성 때문에 상인과 소비자가 선호하는 무언가가되고 있습니다. 그것은 하나의 제품입니다. 각각의 작은 글씨가있는 압도적 인 결제 옵션 메뉴가 아닙니다. 경쟁사와는 달리 배틀 된 Afterpay 현재 회사의 자금 세탁 방지 및 테러 자금 조달 법규 준수에 대한 규제 당국의 우려로 인해 Sezzle은 자체 마케팅 자료에 따르면 수익 창출 방식에 대해 어색 할 정도로 투명 해 지려고 노력하고 있습니다. Sezzle 플랫폼은 누구에게나 개방되어 있지만 회사는 밀레 니얼 세대와 Z 세대와 같은 젊은 소비자를 분명히 목표로 삼았습니다.Sezzle의 의례

작동 방식은 다음과 같습니다. 판매자는 Sezzle에 처리 수수료 (일반적으로 구매 가격의 6 %)를 지불합니다. 즉, 신용 카드 처리에 대해 판매자에게 부과되는 수수료보다 높지만 고객이 매출을 늘리고 더 높은 수익을 창출하여 구매력을 확장 할 수 있습니다. 바구니 크기, 신규 고객 확보 및 더 많은 전환 제공.

Sezzle의 CEO이자 공동 창립자 인 Charlie Youakim은 고객이 수익을 창출하는 방법을 알고 결제 경험을 이해하기를 원한다고 일상적으로 말합니다. 이는 PayPal과 같은 회사와 대조적입니다. PayPal과 같은 회사는 소비자의 뱅킹 및 신용 카드 정보에 발톱을 고정하기 때문에 고객이 투명하지 않은 방식으로 쇼핑객을 대한다는 이유로 종종 비판을받습니다.

하지만 Sezzle의 진정한 승자는 고객입니다. 지금 필요한 항목을 획득 할 수 있지만 신용에 큰 타격을 입히거나 월 예산을 잃지 않고 시간이 지남에 따라 지불 할 수 있기 때문입니다. Sezzle이 구매자에게 청구하는 유일한 수수료는 결제가 실패하거나 일정이 변경된 경우이며, Sezzle은 고객에게 문자 및 이메일 알림을 전송하여 연체료 발생을 방지합니다.

FOX Business Network의 애널리스트 인 Ethan Bearman은 실수하지 마십시오. Sezzle은 미국의 하위 99 %를 지불하는 방법이라고 말합니다. 우리 모두는 지금 무언가가 필요한 때를 경험했지만 신용 카드에 큰 탭을 표시하고 싶지는 않습니다. 카드가 이미 한도를 넘었을 수도 있고, 고금리 신용 카드 빚으로 성인의 삶을 보냈던 부모에게 일어난 일을 본 많은 젊은 미국인의 경우처럼 카드 없이도 집을 떠나는 것이 좋습니다. '

Sezzle 플랫폼은 누구에게나 개방되어 있지만 회사는 밀레 니얼 세대와 Z 세대와 같은 젊은 소비자를 분명히 목표로 삼았습니다.

반면 애프터 페이는 현재 국제 당국과의 어려움에도 불구하고 2018 년 초부터 미국에서 운영되고있는 호주 기반 회사입니다. 소비자에게 이자율 0 %로 구매를 분할 할 수있는 기능을 제공합니다. Afterpay에 대한 노크는 연체료에 대한 공격적인 접근 방식이었습니다. 작년, 전체 24 % 회사 수익 중 연체료가 발생했습니다. 그럼에도 불구하고 Afterpay는 호주와 미국에서 빠르게 주요 결제 트렌드가되었습니다. 전문가들은 Afterpay가 당분간 사용될 것이라고 생각하지만 Sezzle의 소비자 친화적 인 초점과 단순성을 따라 잡아야합니다.

스웨덴 회사 인 Klarna ( 'klarna'는 스웨덴어로 'clear'를 의미)는 유럽에서 지배적 인 기업이며 수년 동안 미국에서 사업을 영위하고 있습니다. 유럽에서는 Adidas, H & M, IKEA, Zara, Wish.com 및 Sephora와 같은 일부 최고 소매 브랜드와 협력하고 있습니다. 회사는이자를 부과하는 할부, 무이자 할부, 솔루션을 구입하기 전에 시도해 볼 수 있습니다. 사용 가능한 제품은 판매자와 구매자에 따라 다르지만 Klarna가 미국에서 약간 우연히 발견 한 이유 중 하나는 제품의 이름과 용어를 너무 자주 변경하여 소비자와 혼동을 일으켰다는 것입니다. 고객 리뷰 점수가 낮습니다. 더 문제가되는 것은 Afterpay 및 Sezzle과 달리 Klarna가 일부 제품에 대해 높은 APR을 부과하여 소비자의 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수있는 신용 제품보다 후불 옵션이 적다는 점입니다.

초기에 성공한 또 다른 회사는 판매 시점 대출 제공 업체 인 샌프란시스코에 기반을 둔 Affirm입니다. Affirm은 매트리스 및 가구와 같이 1,000 달러가 넘는 대형 티켓 품목에 주로 초점을 맞춘 업계의 초기 진입자 중 하나였습니다. Affirm은 대출에 대한 직불 및 수표 지불 방법 만 허용하지만 고객이 수수료 나 벌금없이 조기에 지불 할 수 있도록합니다. Affirm으로 제 시간에 지불하지 않는 사람들은 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

후불 제품의 다양한 변형을 가진 전 세계의 다른 플레이어에는 자체 독점 솔루션을 실험하는 수많은 대형 소매 업체 외에도 PayBright, Zip 및 QuadPay가 있습니다.

'지금 구매 후 결제'결제 모델이 실제로 미국에서 떠오르고 있습니다. 일부 대형 소매 업체는 특정 신용 카드를 원하지 않는 것처럼 하루가 끝나면 자체 솔루션을 실험 할 수 있습니다. Sezzle의 Youakim은 쇼핑하는 모든 매장에서 소비자가 자연스럽게 전체 온라인 마켓 플레이스에서 널리 수용 될 하나 또는 두 개의 대체 결제 플랫폼에 끌리게 될 것이라고 생각합니다. 우리 회사는 모든 소매업을위한 유비쿼터스 '할부 결제'솔루션으로 자리 매김 할 수 있다고 믿습니다.

상인에게 후불 솔루션의 출현은 판매에 큰 도움이되고 있습니다.

전 세계의 쇼핑객들이 기술의 유연성에 더욱 동조하고 있으며, 다음 최고의 솔루션을 찾고 있습니다. 결제 파괴자 인 Sezzle과 파트너 관계를 맺고있는 Kappa Canada의 CEO 인 Puneet Girdhar는 미국 시장. Sezzle은 쇼핑객이 무엇을 어떻게 구매하는지에 대한 자유를 누릴 수 있도록합니다. 우리는 항상 고객이 우리와 함께 쇼핑하는 동안 주저하지 않고 자신감과 흥분을 느끼도록하고 싶습니다.

신용 산업은 기본적으로 잘못된 행동과 제때 지불하지 않는 소비자로부터의 이익을 기반으로합니다. 인센티브가 일치하지 않으며 우리는이 패러다임을 바꿔야한다고 Klarna CEO Sebastian Siemiatkowski는 Braganca에 말했습니다. 고객은 똑똑하고 더 나은 결제 방법을 찾고 있습니다.

그리고 두 배로 위태로워 질 것으로 예상되는 5 조 달러 시장에서 후불은 소비자들이 계속 지켜보고 싶어 할 트렌드 중 하나입니다.