메인 사업 JP모건 CEO 제이미 다이먼, 실리콘밸리 은행 위기 아직 끝나지 않았다고 경고

JP모건 CEO 제이미 다이먼, 실리콘밸리 은행 위기 아직 끝나지 않았다고 경고

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  Jamie Dimon의 클로즈업
JP모건 체이스 CEO 제이미 다이먼(Jamie Dimon)은 4월 4일 주주들에게 보내는 편지를 공개했다. 드류 Angerer / 게티 이미지

3주 후 실리콘 밸리 은행의 빠른 붕괴 , 은행 주식 매각이 둔화되고 예금자들이 온전해짐에 따라 SVB로 인한 은행 위기가 끝난 것처럼 점점 더 느껴집니다. 세계 최대 은행의 CEO는 동의하지 않습니다.



'현재의 위기는 아직 끝나지 않았으며 위기가 지나갔더라도 앞으로 몇 년 동안 영향을 미칠 것입니다.' 오랜 CEO 인 Jamie Dimon JP모건 체이스 , 오늘 (4 월 4 일) 그의 연례 편지 많은 투자자와 기업 경영진이 반드시 읽어야 할 주주들에게.








니켈백이 뭐가 그리 나쁜지

SVB의 몰락은 2008년 이후 미국에서 가장 큰 은행 실패이며, 뉴욕 시그너처 뱅크와 샌프란시스코 퍼스트 리퍼블릭을 포함한 지역 은행에 대한 도미노와 같은 효과는 지난 큰 금융 위기에 대한 역화를 일으키고 있습니다. 경제학자들은 일반적으로 SVB의 실패 원인이 2008년 Lehman Brothers 및 Bear Stearns의 실패 원인과 매우 다르다는 데 동의하지만 피해는 여전히 미국 은행 시스템 전체에서 느낄 수 있다고 Dimon은 말했습니다.



“이 현재의 은행 위기에는 훨씬 적은 수의 금융 주체와 해결해야 할 문제가 포함되어 있습니다. [그러나] 이러한 실패는 어떤 규모의 은행에도 좋지 않았습니다.”라고 Dimon은 썼습니다. '은행에 대한 미국인의 신뢰를 손상시키는 모든 위기는 모든 은행에 손상을 입힙니다. 이는 이 위기 이전에도 알려진 사실입니다.'

SVB 붕괴의 두 가지 주요 원인은 채권 투자에 대한 막대한 손실과 무보험 예금의 높은 비율로 인해 결국 3월 초 뱅크런을 촉발했습니다. Dimon은 채권이 은행이 보유한 공통 자산이기 때문에 이러한 위험이 '눈에 잘 띄지 않게 숨어 있다'고 말했습니다.






Dimon은 보다 사려 깊은 위험 평가를 권장했습니다.

미국에서는 일정 규모 이상의 은행은 연 스트레스 테스트 분석 경기 침체나 시장 붕괴와 같은 경제 위기를 견딜 수 있는 충분한 자본을 확보하기 위해 연방 준비 은행이 실시합니다. 현재의 스트레스 테스트 프레임워크는 SVB 투자 손실의 가장 큰 원인인 높은 금리의 위험을 충분히 고려하지 않고 있다고 Dimon은 지적했습니다. 또한 SVB는 연준의 스트레스 테스트에 대한 자본 요건(자산 2,500억 달러)을 충족하지 않았기 때문에 결코 테스트를 거치지 않았습니다.



Dimon은 '규제, 특히 스트레스 테스트는 보다 사려 깊고 미래 지향적이어야 합니다.'라고 썼습니다. '은행이 직면할 수 있는 위험에 대해 덜 학문적이고 더 협력적으로 반영하면 잠재적 위험의 전체 환경에 대해 기관과 규제 기관에 더 잘 알릴 수 있습니다.'

CEO는 '거의 모든 은행 도산에서 무보험 예금은 돈을 잃지 않았습니다. 그러나 손실에 대한 두려움은 도산한 은행과 유사한 특성을 가진 모든 은행에서 실행될 수 있습니다.'라고 덧붙였습니다.

이것이 바로 Signature와 First Republic에서 일어난 일입니다. SVB와 마찬가지로 Signature는 자금이 바닥나기 전에 정부에 인수되었습니다. 퍼스트 리퍼블릭은 인출 수요를 충족할 수 있도록 총체적으로 300억 달러를 은행에 예치한 JP모건을 포함한 대형 은행 그룹에 의해 구해졌습니다.

Dimon은 '이 위기가 지나는 동안 교훈을 얻어 규제 시스템에 일부 변화를 가져올 것'이라고 썼습니다. '그러나 우리는 종종 사람들이 의도한 것과 반대되는 결과를 초래하는 반사적 행동, 두더지 공격 또는 정치적 동기가 있는 반응을 피하는 것이 매우 중요합니다.'

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